햇살론 대출자격 및 햇살론 취급은행, 햇살론 대출서류에 대한 신용보증재단중앙회 햇살론 및 서민금융진흥원 홈페이지 자금지원 정보입니다. 햇살론이란 대부업 등에서 연 20%~ 27%내외의 고금리를 부담해야만 하는 저신용 및 저소득 서민에게 연 6~8%대의 저금리로 대출을 가능하게 해주는 서민대출 공동브랜드라고 할 수 있습니다.
햇살론 대출자격 및 대상은 신용 6~10등급이면 대상이 됩니다. 또는 연소득 3천5백만원 이하의 자영업자, 농림어업인 및 근로자들 이 대상이 되는 금융상품이며, 직장인, 4대미가입자, 계약직, 파견직, 장기아르바이트, 일용직, 개인사업자, 프리랜서 등도 햇살론 신청이 가능함
*다만, 연체중이거나 무직자, 주부대출 등은 대상에서 제외
*기초생활수급자, 차상위 계층 및 연소득 3천5백만원 이하인 경우 햇살론 대출 신청가능
■무등록, 무점포 자영업자 및 일용직, 임시직 근로자도 신청가능
- 자영업자란 행상 및 노점상, 사업소득세를 납부하는 방문판매원, 우유배달원, 학원강사, 행사도우미, 대리운전기사 등이 포함
- 농림어업인란 농·수협, 산림조합 조합원, 농림어업인 후계자가 포함
- 근로자란 3개월 이상 계속 근로 중인 일용직, 임시직 파트타임직 근로자를 말하며 근로소득 미신고자도 가능합니다.
*햇살론 재출자격 보증대출 대상에 해당하더라도 최종적인 대출여부는 각 서민금융회사의 여신심사 결과에 따라 결정되며, 신용관리정보 보유자 및 연체중인 경우는 대출이 제한이 됨
■TIP
2020년 6월 1일 햇살론 대출 심사 요건이 완화되어 지금까지는 3개월 이상 연속으로 재직해야 햇살론을 대출받을 수 었지만, 앞으로는 연중 합산해 재직 기간이 3개월 이상이면 햇살론 대출 자격을 얻게됨 |
햇살론 대출금리는 대출금리 상한 이내에서 서민금융회사 (농협, 수협, 산림조합, 저축은행, 새마을금고)가 금리를 자율적으로 결정하며, 사업자 관할 기관은 신용보증재단중앙회이며, 근로자 관할 기관은 서민금융진흥원인점 참고 하시기 바랍니다.
금리사항은 조달금리(1년만기 정기예금)에 따라 변동이 가능합니다. 현재 상호금융 사업자는 상한 6.89% 근로자는 상한7.57% 금리를 적용받고 있습니다. 저축은행은 사업자 상한 8.44%, 근로자 상한9.42% 금리를 적용받고 있습니다.
햇살론 신청절차는 근로자 및 자영업자 농림어업인 등으로 구분하고 있음
- 근로자는 재직 및 근로소득 확인서류가 필요합니다. 농림어업인은 농지원부, 영농확인서, 어선원부 등을 제출
- 등록 자영업자는 사업자 등록증을 무등록자영업자는 임대차계약서, 무등록 소상공인확인서, 사업소득 원천징수 영수증 등이 필요
■보증심사 및 대출 실행
햇살론 신청 이후 농협, 수협, 신협, 산림조합 및 새마을금고, 저축은행 등에서 보증신청을 하게 되면 보증심사를 통해 대출이 실행됩니다. 근로자는 대출 및 보증심사를 통해 1~2일내 대출이 실행되며, 자영업자 및 농림어업인은 보증심사 결과를 7일 이내에 받아 대출여부를 결정하고 있습니다. 또한 중도상환수수료는 없기 때문에 언제든 대출금을 갚을 수 있습니다. 단, 햇살론은 보증재단보증대출 상품으로 대출기간에 따라 보증비용이 발생되며, 보증요율은 연1% 이내입니다.
1) 햇살론 자금지원종류 중 사업운용자금
햇살론 사업운영자금 대출한도는 위와 같으며, 평가점수항목은 햇살론 소상공인 평가표에 의해 평가된 점수로서 점수에 따라 최고 2000만원에서 최저 400만원까지 대출이 실행된다고 합니다.
■ 사업운영자금 대출대상
⊙ 영업 중인 자영업자, 농림어업인.
*최소 경력요건 배제
■ 대출한도
⊙ 최고 2천만원 한도 내에서 '햇살론 소상공인 평가표'에 의해 평가된 점수별 평가등급에 따라 대출한도가 달라집니다.
■ 보증기간 및 상환방법
⊙ 5년. (1년 거치 4년 이내 원금균등분할 상환)
■ 보증료
⊙ 대출금액의 연 1.0% 이내에서 결정된다고 합니다.
■ 사업운용자금 햇살론 대출자격 서류에 대해 알아보면 자영업자에 한하며 본인확인서류(주민등록등본)와 사업사실확인서류(사업자등록증, 임대차계약서, 무등록소상공인 확인서 등)가 필요하다고 합니다.
2) 햇살론 자금지원종류 중 창업자금
■ 창업자금 대출대상
⊙ 정부·지방자치단체로부터 창업교육·컨설팅을 이수한 후 창업 중이거나, 개업일로부터 1년이내 창업자.
⊙ 무등록·무점포에서 유등록·유점포로 전환하여 창업 중이거나 창업을 완료한 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자.
■ 대출요건
⊙ 창업교육 이수기준 12시간 (장애인 사업자 10시간) 이상 이수.
→ (교육기관)소상공인시장진흥공단, 창업진흥원, 서울산업진흥원 등.
⊙ 창업요건 : 사업장 확보 및 사업자등록을 마친 후 개업한지 1년 이내이어야 합니다. (단, 무등록 ·무점포 자영업자는 개업한지 3개월 이내여야 합니다.)
■ 대출한도
⊙ 사업장 마련을 위한 임대차 계약서를 제출하는 경우 5천만원 범위 내에서 임차보증금을 대출하고,
⊙ 필요한 경우 5천만원에서 임차보증금을 제외한 나머지 한도 내에서 운영자금까지 지원하여 창업을 지원합니다.
※ 임차보증금이 1천만원을 초과하는 경우에 도덕적 해이를 방지하기 위해 임대인의 승낙서를 접수하여 임차보증금 반환청구권을 담보로 취득합니다.
■ 보증기간 및 상환방법
⊙ 5년. (1년 거치 4년 원금 균등분할상환)
■ 보증료
⊙ 대출금액의 연 1.0% 이내에서 결정됩니다.
■ 창업자금 햇살론 대출자격 서류에 대해 알아보면 자영업자에 한하며 본인확인서류(주민등록등본)와 사업사실확인서류(사업자등록증, 임대차계약서, 무등록소상공인 확인서 등)가 필요하다고 합니다.
3) 햇살론 자금지원종류 중 대환자금
■ 대환자금 대출대상
⊙기본요건: 햇살론 신청자격을 만족하는 근로자, 자영업자, 농림어업인.(성실상환자 제외)
⊙추가요건
→ 신청일 기준으로 3개월이 경과한 대부업체·저축은행·캐피탈사·신용카드사의 연이율20%이상 고금리채무를 정상 상환중인 분.
→ 소득대비 채무상환액 비율이 40%를 초과하지 않을것.
■ 대상채무
대부업체, 캐피탈사, 저축은행의 정상상환중인 연이율 20%이상의 고금리 채무.
■ 대출한도
⊙ 3천만원(대출원금 기준)이내에서 중앙회 및 재단의 기보증에 의한 대출금액을 차감한 금액과 대환대상 고금리 채무 잔액 중 적은 금액을 적용합니다.
⊙ 추가요건
→ 신청일 기준으로 3개월 이전에 대출받은 연이율20%이상 고금리채무를 정상 상환 중일 것.
→ 소득대비 채무상환액 비율이 40%를 초과하지 않을것.
※ 개인신용등급에 따른 대출한도 적용배제.
■ 보증기간 및 상환방법.
⊙ 거치기간 없이 5년 이내에서 연 단위로 채무자가 정하는 기간동안 원금균등분할상환.
■ 기타
⊙ 대출한도 이내에서 생계·운영자금과 중복대출허용.
■ 대환자금 햇살론 대출자격 서류에 대해 알아보면 자영업자는 본인확인서류(주민등록등본)와 사업사실확인서류(사업자등록증, 임대차계약서, 무등록소상공인 확인서 등)가 필요하구요. 채권기관 준비서류로는 대환대출 대상 채무내역서 및 신용정보 열람 신청서가 필요하다고 합니다.
햇살론 취급은행을 살펴보면 다음과 같습니다.
NH농협, MG새마을금고, 신협, 수협 산립조합, 저축은행중앙회를 통해 가능하며, 농협과 수협은 단위조합에서만 취급하고 있음.
참고로 서민금융진흥원 새희망홀씨는 현재 국내 16개 은행(NH농협, 우리, KB국민, 신한, KEB하나, 시티, SC제일, 기업, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주)에서 신용대출 신청이 가능하다고 합니다. 햇살론과 대출자격조건은 같지만 햇살론은 상호금융 및 저축은행에서 신청이 가능하다고 합니다.
■햇살론 취급 저축은행
IBK 저축은행, 한화저축은행, 고려저축은행, 동원제일저축은행, MS저축은행, 융창저축은행, KB저축은행, 신한저축은행, BNK저축은행, 키움저축은행, 하나저축은행, 예가람저축은행, 애큐온저축은행, SBI저축은행, NH저축은행, 대신저축은행, 모아저축은행 등
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